向小企业提供贷款究竟有何“另类”之处？作为中小企业贷款技术提供商，我迄今普遍接受将我们公司Advanced Merchant Payments（简称 AMP）归类为新兴的“另类贷款机构”之一。（例如，请参阅《福布斯》杂志的这篇深刻文章）。因此，随着人们对“另类贷款”的认识不断提高，我开始思考向小企业提
]供贷款究竟有何“另类”之处。
在进一步讨论之前，我们先来介绍一下背景。在 AMP，我们为金融机构提供外包处理平台，该平台以盈利和高效的方式支持大量由其电子现金流（例如：信用卡交易）担保的小型企业贷款组合。为了进一步努力，我们在香港、新 柬埔寨电报数据 加坡和菲律宾运营自己的直接贷款组合，我们总共向小型企业发放了超过 1600 万美元的贷款，违约率非常低，回报率可观。我们的平均贷款额约为 30,000 美元，并根据企业可证明的每月自由现金流确定。值得注意的是，每个借款人至少有一个商业银行账户。
简而言之，我们的借款人正是银行会贷款的那种企业；然而，他们却没有这样做。对我来说，这提出了一个问题，AMP 向这些小企业提供贷款有什么另类之处？这个术语（定义为“在两种相互排斥的可能性之间做出选择”）表明，小企业借款人可以选择从更“传统”的来源（即银行）借款，也可以选择从“另类”贷款人借款。实际上，
这在很大程度上是一个霍布森选择。
根据对 AMP 借款人的调查，近 80% 的人表示，他们没有费心向银行申请，而是直接向 AMP 申请。最初，这个结果让我感到惊讶，因为我原本以为中小企业只有在被银行拒绝后才会向我们申请。经过调查，我们发现许多借款人 杜安·埃普森 it 经理 认为申请银行贷款的过程在很大程度上是“浪费时间”，因为他们认为申请银行贷款需要繁琐的文件要求，需要在银行分行讨论贷款申请，而且贷款获得批准的可能性相对较小。对于小企业借款人来说，时间就是金钱，而蓬勃发展的替代贷款市场表明，他们愿意支付高于银行名义价格的溢价，以获得相对快速和无忧的贷款便利。
在我看来，在讨论小企业贷款可用性时，这种“便利”因素似乎经常被忽视。这也有助于解释那些自豪地吹嘘其中小企业贷款能力的银行与众多中小企业之间的认知差距，这些中小企业感到自己被传统融资来源拒之门外。替代贷款机构之 台灣號碼 所以能够向这些小企业提供贷款，是因为他们能够利用新形式的数据做出信贷决策，并在大型投资组合中以高效和可扩展的方式管理风险。
我们预计，随着时间的推移，银行将采用这些新方法，利用像我们这样的外包平台向中小企业提供贷款，到那时，“替代”贷款将真正成为主流——至少直到出现一些更新的模式，以更好的方式为一些重要的小企业借款人提供服务，再次为传统银行提供替代方案。那么，在这种情况下，替代贷款可能根本就没有什么可替代性，而只是一个进化的问题？欢迎大家发表意见。