Devrim Tavil：正如案例研究中提到的，我们的大多数非金融服务都是免费的或有补贴费用。作为 TEB，我们不断从经验中学习，并利用学习来了解我们的非金融服务对中小企业客户和银行的影响。我们密切监控实施非金融服务的成本。我们的管理信息系统能够跟踪我们每项非金融服务活动的产出，例如培训活动的出席率、每月拨打电话支持热线的次数、网站点击次数、会员级别等。我们将它们视为一项投资，可确保现有客户的忠诚度、长期关系、公关和新客户的获取。
由于我们提供相互补充的金融和非金融服务和产品，因此我们不存在利益冲突问题。
中小企业缺乏透明度是银 丹麦电报数据 行面临的一个常见挑战。银行在多大程度上直接向中小企业提供会计服务（例如直接或间接外包给会计师事务所）？此外，对于那些提供此类服务的银行来说，他们面临的主要挑战是什么（例如，部分中小企业不愿意参与，部分中小企业不愿意支付部分服务费用）以及他们如何克服这些挑战？
Devrim Tavil：几年前，我们推出了会计集成系统，以支持和鼓励中小企业采用更专业的会计系统。遗憾的是，我们目前不提供该系统。但是，我们始终强调透明度的重要性，并通过我们的非金融产品和服务避免未经注册的交易。
哪些非金融服务能为银行和企业带来最高的投资回报？
Devrim Tavil：很难衡量哪些非 约哈·努桑 金融服务对改善中小企业客户的业务实践影响最大，哪些服务为我们带来最高的投资回报。然而，我们认为 TEB SME TV、TEB SME Academy 和 TEB SME Consultants Project 的影响最大，因为它们确保了现有客户的忠诚度，提供了长期关系、公关和新客户的获取。
银行如何衡量和量化其非金融服务的影响？
Devrim Tavil：正如案例研究中所提到的，虽然可以根据某项服务产生的直接结果（例如参与者数量）来评估实施该项服务的成本，但衡量银行盈利能力和中小企业违约风险方面的投资回报则要困难得多。作为 TEB，我们没有能力和信息技术来衡量哪些非金融服务对改善中小企业客户的业务实践影响最大，哪些服务为我们带来了最高的投资回报。但是，正如案例研究中所展示的那样，我们能够定量衡量提供其中一些服务 台灣號碼 所带来的好处。总体而言，我们相信我们的中小企业非金融服务战略有助于发展我们的中小企业业务，加深我们与现有中小企业客户的关系，并吸引新的中小企业客户，因此我们将继续投资这些非金融服务。
您如何决定银行应直接提供什么服务，以及应通过本地商业服务提供商提供什么服务？
Devrim Tavil：至于我们的非金融服务和产品，我们没有任何第三方直接参与。我们完全管理设计、内容和策略，并在必要时提供专业知识和技术援助。
如何在收取可持续发展费用和补贴培训费用之间取得平衡，以便为尚未具备培训资源的高增长潜力中小企业提供非金融服务？哪些类型的非金融服务被发现最有效地帮助企业家管理和发展企业，并为金融机构提供预期的回报？银行如何确定可扩展的非金融服务的低接触（标准化）和高接触（定制化）交付方法的正确组合？
Devrim Tavil：我们大部分的非金融服务都是免费的，以确保所有有资源或没有资源的中小企业都能获得这些服务。尤其是我们的培训都是免费的，因为我们将其视为双赢关系的一部分。总的来说，我们相信我们的中小企业非金融服务战略有助于发展我们的中小企业业务，加深我们与现有中小企业客户的关系，并带来新的中小企业客户，因此我们将继续投资这些非金融服务。
我们无法选择其中之一，因为它们都是为了在财务或非财务方面帮助和促进中小企业的发展而设计的。它们都支持中小企业的不同发展方面。为了说明起见，这里有一个与对客户有重要影响的商业咨询相关的例子：我们的一位中小企业顾问检查了我们的一家矿物和工业用油及防冻剂生产商客户的生产流程，发现锅炉和管道不在工厂内。他强调说，在寒冷的天气条件下会发生热量损失，建议使用隔热材料来解决这个问题。然后，该公司在那里进行了隔热应用，并将生产成本降低了 10%。这是我们为客户创造的显著竞争优势。
实际上，这在很大程度上取决于非金融产品或服务的性质和设计。例如，我们领先的非金融服务之一 TEB SME TV 并不像 TEB SME 学院那样需要高接触，后者的设计和内容高度依赖于所访问城市和所联系中小企业的动态。此外，如果是高回报投资，例如 TEB SME 顾问项目（间接贡献底线结果），我们更喜欢高接触。但如果是大众营销，我们更喜欢低接触，就像我们在 TEB SME TV 中所做的那样。
提供非金融服务（尤其是商业建议）的银行如何防止这种情况对其相关贷款组合产生不利影响？正如我们在 MicroSave 所见，风险在于，如果企业盈利不足（尤其是亏损），从同一家机构获得商业建议和贷款的客户不会觉得有必要偿还贷款……相反，他们会责怪商业建议，并经常拒绝继续还款。
Devrim Tavil：我们一直强调，我们的非金融服务仅用于提供信息；它们不是广告，也不是投资、买卖的要约。投资和交易涉及风险，投资者在做出投资或交易决策时应谨慎行事并自行判断。因此，我们不会遇到此类问题。
只要新兴市场的银行将非金融服务仅仅视为“副业”，而不是真正帮助中小企业升级为对双方都有利的“具有成本效益的数据”，这些服务将永远不会被银行用户普遍考虑。您同意吗？
Devrim Tavil：我同意。不过，我相信新兴市场的银行将不再将非金融服务视为“副业”，因为以需求为导向的非金融服务方法将有助于银行与竞争对手区分开来，并在竞争激烈的市场中提升其地位。
正如我们的同事所建议的那样，银行应该在多大程度上负责提高数据质量？又有多少重要的财务信息可以通过完全不同的途径得到改善，比如扩大使用电子支付作为现金支付的替代品，这本身就创造了一个有价值的财务信息数据库？
Devrim Tavil：为了向合适的客户提供合适的产品和服务，数据质量非常重要。您提到的方法有很多好处，例如增加银行业务量、阻止非法资金转移等。