我之所以写 《中小企业融资指南》， 并不是因为 2009-2010 年我在尼日利亚的积极经历，当时我率先采用了书中介绍的半自动化中小企业融资方法，而是因为一年后我在伊拉克的一次负面经历，当时我参与了一个由美国国际开发署资助的商业银行项目，由于各种原因，这个项目从未真正启动。经历过糟糕的经历会让你意识到什么是好的。它会让你珍惜它。
离开商业银行后，我在 20 世纪 80 年代中期参与（或者说是再次参与，因为我曾是和平队志愿者）发展工作，并很快转向金融项目。我涉足农业合作社，做过一些小额融资，
最后回到了我的发展大本营 – 中小企业融资。
2009 年，我担任尼日利 比利时电报数据 亚拉各斯 Diamond Bank, plc 的 IFC 顾问。Diamond 是尼日利亚一家规模较大的商业银行，在全国拥有 200 家分支机构，但并非最大的银行之一。Diamond 的强烈参与意愿促使其入选 AMSME 计划（IFC 的非洲微型、小型和中型企业融资计划）：Diamond 在几家知名且规模较大的尼日利亚银行中脱颖而出。
我以前从未与如此庞大的客户银行打过交道，我意识到我惯用的劳动密集型手动方式根本行不通。我们需要自动化，但我坚持无论采用什么方法，都要保留坚实的信用分析基础。我被指派了一位出色的助手 Chima Nnadozie，我们一起与 IT 部门合作，并与拉各斯的分行经理密切协商，设计了一个系统，该系统将提供两种中小企业 安·艾略特 合作经理 贷款产品，一种是固定资产贷款，另一种是营运资金贷款，我将其称为“循环信贷”，以区别于透支额度。作为一名优秀的美国银行家，我非常讨厌透支融资。
我从固定资产 (F/A) 贷款开始，但事实证明这是一个错误——事实证明，市场需求完全集中在营运资金贷款上。我们设计的产品也有点笨重，IT 部门的同事在其中添加了“超时”功能，这意味着银行家必须快速一次性填写申请表，否则他们输入的所有信息都会丢失。没有“保存”功能，因为这被判定为潜在的安全漏洞。长话短说，分行银行家们反抗了，
拒绝使用该平台，我们只能使用一个无用的东西。重新开始。
我们暂时放弃了固定资产贷款，两个月后推出了循环信贷 (R/C)。它与固定资产贷款使用同一个平台，但设计更巧妙，没有超时问题，而且在选定的分支机构进行的试点帮助简化了该计划，使其运行良好。从国际金融公司监督员那 台灣號碼 里获得的未偿贷款很少，到我们很快就拥有了非常可观的投资组合。推出 R/C 后不久，我们增加了一项新的、改进的 F/A 贷款，使用相同的申请/分析/审批平台。
培训覆盖了整个 200 个分支机构的系统，在项目启动后的 15 至 16 个月内，我们让整个国家都使用了该平台。
信贷审批由拉各斯的贷款生产部门处理，申请/分析（包括形式财务报表（大部分由计算机生成）和分行信贷延期建议）到达该部门，并在 24 小时内（通常）发出初步批准（或拒绝）。我们公布了贷款申请三天内“是”或“否”的公告，并能够兑现。
作为一名老派银行家，我坚持要求所有分行贷款人员接受信贷培训（除了中小企业贷款产品的特定培训）：我们与一家公司签订了合同，设计并提供为期 10 天的课程，并努力在 Diamond Bank 内部找到该课程，以便将来提供。我相信，接受过信贷培训的员工——即使只参加过短期培训——也是防止贷款损失的最佳保障。另一个好处是，一批贷款人员的专业素养有所提高，他们是银行家而不是职员。
截至两年末，钻石银行计划的中小企业贷款未偿还余额超过 3,200 万美元，逾期率为 0.3%。
从这一经验中汲取的教训是指南中所述系统的基础。本书提供了在商业银行（或其他金融机构）建立中小企业贷款计划的完整、分步方法，并介绍了一个半自动化贷款平台。